By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas's customer deposits reached CZK 110,902 mil in 2023-06-30, up 5.69% compared to the previous year. Czech banking...
By Helgi Library - September 30, 2023
Banka Creditas generated total banking revenues of CZK 499 mil in 2023-06-30, up 1.77% compared to the previous year. Czec...
By Helgi Library - September 30, 2023
Banka Creditas's customer loans reached CZK 35,000 mil in 2023-06-30, up 9.38% compared to the previous year. Czech banking sec...
| Profit Statement | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Net Interest Income | CZK mil | 319 | 396 | 392 |
| Net Fee Income | CZK mil | 7.48 | 6.69 | 12.9 |
| Other Income | CZK mil | 165 | 96.5 | 77.3 |
| Total Revenues | CZK mil | 491 | 499 | 482 |
| Staff Cost | CZK mil | 121 | 131 | 144 |
| Operating Profit | CZK mil | 218 | 163 | 159 |
| Provisions | CZK mil | -21.2 | 33.4 | -95.1 |
| Net Profit | CZK mil | 269 | 223 | 405 |
| Balance Sheet | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Interbank Loans | CZK mil | 53,865 | 55,001 | 54,262 |
| Customer Loans | CZK mil | 32,000 | 35,000 | 37,000 |
| Investments | CZK mil | 19,319 | 20,213 | 21,196 |
| Total Assets | CZK mil | 113,321 | 119,409 | 121,322 |
| Shareholders' Equity | CZK mil | 7,446 | 7,669 | 8,074 |
| Interbank Borrowing | CZK mil | 0 | 0 | 0 |
| Customer Deposits | CZK mil | 104,927 | 110,902 | 112,408 |
| Issued Debt Securities | CZK mil | 0 | 0 | 0 |
| Ratios | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| ROE | % | 15.8 | 11.8 | 20.6 |
| ROA | % | 1.03 | 0.768 | 1.35 |
| Costs (As % Of Assets) | % | 1.05 | 1.16 | 1.07 |
| Costs (As % Of Income) | % | 55.5 | 67.4 | 67.0 |
| Capital Adequacy Ratio | % | 25.8 | 24.2 | 24.0 |
| Net Interest Margin | % | 1.22 | 1.36 | 1.30 |
| Loans (As % Of Deposits) | % | 30.5 | 31.6 | 32.9 |
| NPLs (As % Of Loans) | % | 5.31 | 4.91 | 4.53 |
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 33.9 | 34.5 | 32.7 |
| Growth Rates | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Total Revenue Growth | % | 46.3 | 27.9 | -1.53 |
| Operating Cost Growth | % | 20.5 | 48.6 | 37.3 |
| Operating Profit Growth | % | 99.7 | -0.650 | -37.5 |
| Net Profit Growth | % | 189 | 150 | -72.1 |
| Customer Loan Growth | % | 28.0 | 32.1 | 32.1 |
| Total Asset Growth | % | 54.6 | 51.1 | 43.2 |
| Customer Deposit Growth | % | 54.4 | 50.6 | 44.5 |
| Shareholders' Equity Growth | % | 60.0 | 61.7 | 30.2 |
| Employees | 455 | 470 | 450 | |
Get all company financials in excel:
| summary | Unit | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| income statement | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | CZK mil | ... | 336 | 386 | 422 | 299 | 319 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | CZK mil | ... | 335 | 390 | 489 | 439 | 491 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | CZK mil | ... | 109 | 164 | 254 | 85.8 | 218 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | CZK mil | ... | 92.9 | 89.2 | 1,450 | -22.4 | 269 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| balance sheet | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | CZK mil | 41,562 | 49,065 | 35,231 | 41,079 | 53,865 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | CZK mil | 25,000 | 26,500 | 28,000 | 30,159 | 32,000 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investments | CZK mil | 13,217 | 14,430 | 17,008 | 17,680 | 19,319 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Assets | CZK mil | 73,310 | 79,025 | 84,703 | 95,012 | 113,321 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | CZK mil | 4,653 | 4,742 | 6,200 | 6,178 | 7,446 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | CZK mil | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | CZK mil | 67,961 | 73,628 | 77,782 | 87,981 | 104,927 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Issued Debt Securities | CZK mil | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ratios | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROE | % | ... | 8.07 | 7.59 | 13.6 | -1.45 | 15.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | 0.547 | 0.468 | 0.908 | -0.100 | 1.03 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | 1.33 | 1.19 | 1.15 | 1.57 | 1.05 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | ... | 67.4 | 58.0 | 48.1 | 80.4 | 55.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | 22.6 | 23.5 | 22.6 | 26.5 | 25.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | 1.98 | 2.03 | 2.06 | 1.33 | 1.22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | 100 | 99.0 | 86.3 | 68.2 | 64.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | 3.10 | 1.26 | 1.46 | 2.78 | 1.52 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | 44.2 | 44.3 | 47.5 | 35.9 | 44.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | 6.35 | 6.00 | 7.32 | 6.50 | 6.57 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | 36.8 | 36.0 | 36.0 | 34.3 | 30.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | 34.1 | 33.5 | 33.1 | 31.7 | 28.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | 8.22 | 7.79 | 7.42 | 5.66 | 5.31 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 20.7 | 20.9 | 21.5 | 34.3 | 33.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| valuation | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Book Value Per Share Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 90.5 | 82.1 | 73.6 | 1.21 | -5.29 |
| income statement | Unit | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| income statement | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income | CZK mil | ... | 666 | 877 | 1,164 | 1,262 | 1,478 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Cost | CZK mil | ... | 330 | 491 | 741 | 963 | 1,159 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | CZK mil | ... | 336 | 386 | 422 | 299 | 319 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income | CZK mil | ... | 10.4 | 4.93 | 7.13 | 12.2 | 7.48 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18.5 | 18.0 | 21.4 | 34.2 | 19.3 | ||||||
| Fee Expense | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.16 | 13.1 | 14.3 | 22.0 | 11.8 | ||||||
| Other Income | CZK mil | ... | -11.4 | -0.836 | 60.0 | 127 | 165 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | CZK mil | ... | 335 | 390 | 489 | 439 | 491 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost | CZK mil | ... | 100.0 | 100 | 112 | 127 | 121 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Depreciation | CZK mil | ... | 56.4 | 57.5 | 55.7 | 59.0 | 59.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Cost | CZK mil | ... | 69.7 | 68.7 | 67.9 | 167 | 92.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost | CZK mil | ... | 226 | 226 | 235 | 353 | 273 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | CZK mil | ... | 109 | 164 | 254 | 85.8 | 218 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions | CZK mil | ... | 0.552 | 13.1 | 29.4 | 54.4 | -21.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Extra and Other Cost | CZK mil | ... | 4.02 | 12.0 | -1,264 | 142 | -75.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit | CZK mil | ... | 105 | 139 | 1,488 | -111 | 314 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tax | CZK mil | ... | 11.7 | 49.7 | 38.8 | -88.5 | 45.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Minorities | CZK mil | ... | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | CZK mil | ... | 92.9 | 89.2 | 1,450 | -22.4 | 269 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Avail. to Common | CZK mil | ... | 92.9 | 89.2 | 1,450 | -22.4 | 269 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| growth rates | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 90.5 | 82.1 | 73.6 | 1.21 | -5.29 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 128 | -1,770 | 145 | 48.9 | -28.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenue Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 71.7 | 60.1 | 144 | 26.5 | 46.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 13.1 | 2.17 | 7.38 | 10.8 | 20.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | -2,435 | 636 | -1,490 | 203 | 99.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 557 | -9,183 | -1,094,479 | -2,117 | 200 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 484 | -1,971 | 45,980 | -386 | 189 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Revenues | % | ... | 0.566 | 0.668 | 0.860 | 0.741 | 0.880 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Net Profit | % | ... | 0.396 | 0.286 | 5.34 | -0.110 | 1.27 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Employees | % | 1.06 | 1.09 | 1.10 | 1.17 | 1.16 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Branches | % | 2.30 | 2.40 | 2.40 | 2.42 | 2.53 |
| balance sheet | Unit | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| balance sheet | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cash & Cash Equivalents | CZK mil | 4,725 | 1,657 | 1,097 | 1,742 | 2,530 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | CZK mil | 41,562 | 49,065 | 35,231 | 41,079 | 53,865 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | CZK mil | 25,000 | 26,500 | 28,000 | 30,159 | 32,000 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5,000 | 6,000 | 7,000 | 8,210 | 9,000 | ||||||||||||||||||
| Corporate Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 20,000 | 20,500 | 22,000 | 23,000 | 24,000 | ||||||||||||||||||
| Investments | CZK mil | 13,217 | 14,430 | 17,008 | 17,680 | 19,319 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Property and Equipment | CZK mil | 760 | 736 | 710 | 744 | 769 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Intangible Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 187 | 188 | 189 | 201 | 189 | |||||||
| Total Assets | CZK mil | 73,310 | 79,025 | 84,703 | 95,012 | 113,321 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | CZK mil | 4,653 | 4,742 | 6,200 | 6,178 | 7,446 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Of Which Minority Interest | CZK mil | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Liabilities | CZK mil | 68,657 | 74,283 | 78,503 | 88,834 | 105,874 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | CZK mil | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | CZK mil | 67,961 | 73,628 | 77,782 | 87,981 | 104,927 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sight Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |
| Term Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |
| Issued Debt Securities | CZK mil | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Subordinated Debt | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |
| Other Liabilities | CZK mil | 696 | 655 | 721 | 853 | 948 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| asset quality | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Non-Performing Loans | CZK mil | 2,091 | 2,098 | 2,112 | 1,742 | 1,732 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gross Loans | CZK mil | 25,432 | 26,939 | 28,454 | 30,756 | 32,587 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Risk-Weighted Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 25,620 | 25,357 | 27,319 | 30,173 | 32,015 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Provisions | CZK mil | 432 | 439 | 454 | 597 | 587 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| growth rates | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | 77.9 | 40.2 | 31.8 | 31.7 | 28.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 475 | 200 | 133 | 97.4 | 80.0 | ||||||||||||||
| Corporate Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 51.7 | 21.3 | 20.6 | 20.0 | 20.0 | ||||||||||||||
| Total Asset Growth | % | ... | ... | ... | ... | 12.5 | 21.6 | 31.5 | 51.9 | 54.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity Growth | % | ... | ... | ... | ... | 2.18 | 4.25 | 36.2 | 35.5 | 60.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | 12.9 | 22.6 | 30.9 | 53.4 | 54.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Loans | % | 0.637 | 0.670 | 0.689 | 0.741 | 0.777 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Corporate Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.64 | 1.68 | 1.72 | 1.86 | 1.91 | ||||||||||||||||||
| Market Share in Retail Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.240 | 0.286 | 0.330 | 0.383 | 0.417 | ||||||||||||||||||
| Market Share in Total Assets | % | 0.774 | 0.821 | 0.896 | 1.07 | 1.16 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Deposits | % | 1.10 | 1.16 | 1.21 | 1.50 | 1.58 |
| ratios | Unit | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| ROE | % | ... | 8.07 | 7.59 | 13.6 | -1.45 | 15.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROTE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.26 | 4.35 | 7.75 | 30.6 | 30.0 | ||||||
| ROE (@ 15% of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.55 | 4.97 | 9.54 | 39.6 | 41.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | 0.547 | 0.468 | 0.908 | -0.100 | 1.03 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Return on Loans | % | ... | 0.414 | 0.750 | 1.38 | 5.53 | 5.74 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.545 | 1.09 | 2.11 | 2.26 | 2.51 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | 1.33 | 1.19 | 1.15 | 1.57 | 1.05 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | ... | 67.4 | 58.0 | 48.1 | 80.4 | 55.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans) | % | ... | 3.78 | 3.52 | 3.46 | 4.85 | 3.51 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans & Deposits) | % | ... | 0.973 | 0.904 | 0.890 | 1.19 | 0.796 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | 22.6 | 23.5 | 22.6 | 26.5 | 25.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tier 1 Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18.1 | 19.0 | 16.1 | 20.6 | 20.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | 1.98 | 2.03 | 2.06 | 1.33 | 1.22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Spread | % | ... | 1.84 | 1.86 | 1.80 | 1.01 | 0.912 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Asset Yield | % | ... | 3.92 | 4.61 | 5.69 | 5.62 | 5.67 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenues (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5.12 | 6.13 | 7.43 | 6.10 | 6.31 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Of Liabilities | % | ... | 2.08 | 2.75 | 3.88 | 4.60 | 4.76 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | 100 | 99.0 | 86.3 | 68.2 | 64.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | 3.10 | 1.26 | 1.46 | 2.78 | 1.52 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Income (As % Of Revenues) | % | ... | -3.40 | -0.214 | 12.3 | 29.0 | 33.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | 44.2 | 44.3 | 47.5 | 35.9 | 44.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | 6.35 | 6.00 | 7.32 | 6.50 | 6.57 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Loans) | % | 18.6 | 17.9 | 22.1 | 20.5 | 23.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | 36.8 | 36.0 | 36.0 | 34.3 | 30.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | 34.1 | 33.5 | 33.1 | 31.7 | 28.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | 8.22 | 7.79 | 7.42 | 5.66 | 5.31 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 20.7 | 20.9 | 21.5 | 34.3 | 33.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of Loans) | % | 1.73 | 1.66 | 1.62 | 1.98 | 1.83 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost of Provisions (As % Of Loans) | % | ... | 0.009 | 0.204 | 0.431 | 0.748 | -0.273 |
| other data | Unit | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| Branches | 37.0 | 37.0 | 37.0 | 37.0 | 37.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees | 421 | 424 | 433 | 460 | 455 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees Per Bank Branch | 11.4 | 11.5 | 11.7 | 12.4 | 12.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee | USD per month | ... | 3,605 | 3,444 | 3,513 | 3,840 | 4,017 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee (Local Currency) | CZK per month | ... | 79,156 | 78,842 | 86,065 | 91,761 | 88,811 |
| customer breakdown | Unit | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| Customers | mil | 0.145 | 0.154 | 0.164 | 0.175 | 0.185 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | 7,748 | 8,268 | 9,538 | 9,450 | 9,779 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | 682 | 1,254 | 10,013 | 9,196 | 9,649 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer (Local Currency) | CZK | 171,904 | 172,066 | 170,992 | 172,337 | 172,973 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer (Local Currency) | CZK | 467,314 | 478,070 | 475,002 | 502,749 | 567,172 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | 353 | 361 | 389 | 395 | 442 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | 31.1 | 54.8 | 409 | 385 | 436 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer | USD | 7,827 | 7,223 | 6,791 | 7,620 | 8,009 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer | USD | 21,277 | 20,069 | 18,863 | 22,230 | 26,260 |
Get all company financials in excel:
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas made a net profit of CZK 405 mil in the third quarter of 2023, down 72.1% when compared to the same period of last year. This implies a return on equity of 20.6%. Historically, the bank’s net profit reached an all time high of CZK 1,450 mil in 3Q20...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas made a net profit of CZK 405 mil under revenues of CZK 482 mil in the third quarter of 2023, down 72.1% and 1.53% respectively when compared to the same period last year. Historically, the bank’s net profit reached an all time high of CZK 1,450...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas's non-performing loans reached 4.53% of total loans at the end of 2023-09-30, down from 7.42% compared to the previous year. Historically, the NPL ratio hit an all time high of 36.9% in 2012-03-31 and an all time low of 1.40% in 2010-09-30. P...
By Helgi Library - September 30, 2023
Banka Creditas's retail loans reached CZK 10,000 mil in the second quarter of 2023, up 11.1% compared to the previous year. Czech banking sector provided retail loans of CZK 2,203 bil in 2Q2023, up 2.19% when compared to the last year. Banka Creditas acco...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas employed 450 persons in 2023-09-30, down 4.26% when compared to the previous year. Historically, the bank's workforce hit an all time high of 470 persons in 2023-06-30 and an all time low of 10.0 in 2008-12-31. Average cost reached USD 4,749 per mon...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas's net interest margin amounted to 1.30% in the third quarter of 2023, down from 1.36% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s net interest margin reached an all time high of 8.18% in 4Q2011 and an all time low of 0...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas's capital adequacy ratio reached 24.0% at the end of third quarter of 2023, down from 24.2% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s capital ratio hit an all time high of 26.5% in 4Q2022 and an all time low of 10.4% in 1Q2014. ...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas generated total banking revenues of CZK 482 mil in the third quarter of 2023, down 1.53% when compared to the same period of last year and 3.49% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s revenues containing of interest, ...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas's cost to income ratio reached 67.0% in the third quarter of 2023, down from 67.4% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s costs reached an all time high of 233% of income in 2Q2010 and an all time low of -1,085% in 3Q2...
By Helgi Library - November 21, 2023
Banka Creditas's customer loan growth reached 32.1% in 2023-09-30, up from 31.8% compared to the previous year. Historically, the bank’s loans growth reached an all time high of 360% in 2011-03-31 and an all time low of -10.8% in 2015-06-30. In the last d...
Banka Creditas is a small-sized bank based in the Czech Republic. Before getting a banking license in 2016, Creditas operated as a savings institution Záložna Creditas, which was one of the largest credit unions in the country. From a small Company with regional operations, it transformed into the financial institution with nationwide operations. The Credit union is now Company with a branch network throughout the whole Czech Republic with a complete portfolio of products for both individuals and legal entities, including current accounts administration, savings, loan products, internet banking and MasterCard payment cards. It is member of the UNICAPITAL investment group.
Banka Creditas has been growing its revenues and asset by 21.3% and 33.1% a year on average in the last 10 years. Its loans and deposits have grown by 19.2% and 33.9% a year during that time and loans to deposits ratio reached 26.4% at the end of 2022. The company achieved an average return on equity of 3.32% in the last decade with net profit growing 36.0% a year on average. In terms of operating efficiency, its cost to income ratio reached 63.8% in 2022, compared to 79.4% average in the last decade.
Equity represented 4.03% of total assets or 16.7% of loans at the end of 2022. Banka Creditas's non-performing loans were 5.66% of total loans while provisions covered some 34.3% of NPLs at the end of 2022.
Helgi Library 
