By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka made a net profit of CZK 1,707 mil in the third quarter of 2023, up 34.4% when compared to the same period of last year...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka made a net profit of CZK 1,707 mil under revenues of CZK 2,293 mil in the third quarter of 2023, up 34.4% and 32% ...
By Helgi Library - November 24, 2023
Fio banka employed 119 persons in 2023-09-30, up 5.31% when compared to the previous year. Historically, the bank's workforce hi...
| Profit Statement | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Net Interest Income | CZK mil | 1,713 | 1,995 | 1,959 |
| Net Fee Income | CZK mil | 227 | 141 | 125 |
| Other Income | CZK mil | 151 | 191 | 208 |
| Total Revenues | CZK mil | 2,091 | 2,327 | 2,293 |
| Staff Cost | CZK mil | 40.3 | 66.3 | 64.4 |
| Operating Profit | CZK mil | 1,791 | 1,954 | 1,937 |
| Provisions | CZK mil | 27.9 | 154 | -73.2 |
| Net Profit | CZK mil | 1,488 | 1,529 | 1,707 |
| Balance Sheet | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Interbank Loans | CZK mil | 17,929 | 30,627 | 12,760 |
| Customer Loans | CZK mil | 43,000 | 45,500 | 48,000 |
| Investments | CZK mil | 155,172 | 148,265 | 150,131 |
| Total Assets | CZK mil | 237,281 | 247,471 | 253,515 |
| Shareholders' Equity | CZK mil | 13,875 | 15,362 | 17,105 |
| Interbank Borrowing | CZK mil | 0 | 0 | 0 |
| Customer Deposits | CZK mil | 218,564 | 225,137 | 231,197 |
| Issued Debt Securities | CZK mil | 609 | 601 | 609 |
| Ratios | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| ROE | % | 45.4 | 41.8 | 42.1 |
| ROA | % | 2.55 | 2.52 | 2.73 |
| Costs (As % Of Assets) | % | 0.515 | 0.615 | 0.568 |
| Costs (As % Of Income) | % | 14.4 | 16.0 | 15.5 |
| Capital Adequacy Ratio | % | 34.5 | 35.3 | 36.3 |
| Net Interest Margin | % | 2.94 | 3.29 | 3.13 |
| Loans (As % Of Deposits) | % | 19.7 | 20.2 | 20.8 |
| NPLs (As % Of Loans) | % | 9.25 | 8.91 | 8.29 |
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 44.8 | 45.9 | 44.9 |
| Growth Rates | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Total Revenue Growth | % | 51.0 | 35.3 | 32.0 |
| Operating Cost Growth | % | 3.16 | 22.1 | 19.7 |
| Operating Profit Growth | % | 63.7 | 38.1 | 34.5 |
| Net Profit Growth | % | 85.5 | 44.5 | 34.4 |
| Customer Loan Growth | % | 13.3 | 21.2 | 26.4 |
| Total Asset Growth | % | 9.89 | 12.5 | 12.9 |
| Customer Deposit Growth | % | 7.40 | 9.27 | 11.0 |
| Shareholders' Equity Growth | % | 58.6 | 56.8 | 54.5 |
| Employees | 108 | 113 | 119 | |
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| summary | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| income statement | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,062 | 1,296 | 1,431 | 1,623 | 1,713 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,385 | 1,720 | 1,738 | 1,943 | 2,091 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,094 | 1,415 | 1,441 | 1,614 | 1,791 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 802 | 1,058 | 1,270 | 1,275 | 1,488 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| balance sheet | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8,000 | 2,000 | 2,000 | 3,190 | 17,929 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 37,938 | 37,542 | 37,969 | 41,255 | 43,000 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investments | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 127,901 | 135,946 | 144,442 | 125,640 | 155,172 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 215,925 | 219,946 | 224,634 | 229,428 | 237,281 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8,747 | 9,800 | 11,071 | 12,346 | 13,875 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 0 | 33.2 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 203,504 | 206,035 | 208,297 | 212,102 | 218,564 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Issued Debt Securities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 609 | 601 | 609 | 691 | 609 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ratios | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 38.5 | 45.6 | 48.7 | 43.5 | 45.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.49 | 1.94 | 2.29 | 2.25 | 2.55 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.541 | 0.560 | 0.535 | 0.580 | 0.515 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 21.0 | 17.7 | 17.1 | 16.9 | 14.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 23.9 | 26.5 | 28.9 | 32.8 | 34.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.97 | 2.38 | 2.58 | 2.86 | 2.94 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 76.7 | 75.4 | 82.4 | 83.5 | 81.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.3 | 13.0 | 7.60 | 7.89 | 10.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.14 | 10.2 | 11.3 | 28.2 | 13.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.05 | 4.46 | 4.93 | 5.38 | 5.85 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18.6 | 18.2 | 18.2 | 19.5 | 19.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 17.6 | 17.1 | 16.9 | 18.0 | 18.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.76 | 9.02 | 8.98 | 9.61 | 9.25 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 42.3 | 43.4 | 43.8 | 44.6 | 44.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| valuation | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Book Value Per Share Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 143 | 152 | 144 | 69.9 | 61.3 |
| income statement | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| income statement | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,197 | 1,570 | 1,838 | 2,321 | 2,425 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 135 | 273 | 406 | 698 | 712 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,062 | 1,296 | 1,431 | 1,623 | 1,713 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 143 | 223 | 132 | 153 | 227 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 236 | 319 | 229 | 235 | 323 | ||||||||||||||
| Fee Expense | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 92.6 | 95.5 | 97.3 | 81.2 | 95.2 | ||||||||||||||
| Other Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 180 | 200 | 174 | 144 | 151 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,385 | 1,720 | 1,738 | 1,943 | 2,091 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 26.6 | 31.2 | 33.6 | 92.8 | 40.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Depreciation | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.87 | 3.68 | 3.95 | 84.9 | 7.47 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 261 | 270 | 260 | 152 | 252 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 291 | 305 | 297 | 329 | 300 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,094 | 1,415 | 1,441 | 1,614 | 1,791 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 118 | 130 | 48.8 | 126 | 27.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Extra and Other Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | -0.537 | -0.003 | 11.6 | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 976 | 1,285 | 1,392 | 1,476 | 1,763 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tax | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 174 | 227 | 121 | 201 | 275 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Minorities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 802 | 1,058 | 1,270 | 1,275 | 1,488 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Avail. to Common | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 802 | 1,058 | 1,270 | 1,275 | 1,488 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| growth rates | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 143 | 152 | 144 | 69.9 | 61.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 31.3 | 127 | -23.8 | 7.23 | 58.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenue Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 85.5 | 112 | 79.8 | 53.8 | 51.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 33.3 | 33.2 | 18.6 | -9.09 | 3.16 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 107 | 144 | 101 | 79.0 | 63.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 102 | 92.0 | 81.5 | 60.3 | 80.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 105 | 94.4 | 100 | 66.2 | 85.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Revenues | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.34 | 2.94 | 3.05 | 3.28 | 3.75 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Net Profit | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.42 | 3.40 | 4.68 | 6.23 | 7.05 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Employees | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.237 | 0.249 | 0.265 | 0.289 | 0.276 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Branches | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 6.83 | 7.13 | 7.13 | 7.27 | 7.59 |
| balance sheet | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| balance sheet | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cash & Cash Equivalents | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 40,080 | 42,293 | 37,485 | 57,145 | 18,108 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8,000 | 2,000 | 2,000 | 3,190 | 17,929 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 37,938 | 37,542 | 37,969 | 41,255 | 43,000 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 15,776 | 16,276 | 16,776 | 18,959 | 20,000 | ||||||||||||||||||||||||
| Corporate Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 20,262 | 19,466 | 19,393 | 22,296 | 23,000 | |||||||||||||||||||||||||
| Investments | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 127,901 | 135,946 | 144,442 | 125,640 | 155,172 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Property and Equipment | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 369 | 376 | 376 | 362 | 359 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Intangible Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.10 | 2.98 | 2.85 | 19.5 | 19.7 | |||||||||||||
| Total Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 215,925 | 219,946 | 224,634 | 229,428 | 237,281 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8,747 | 9,800 | 11,071 | 12,346 | 13,875 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Of Which Minority Interest | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Liabilities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 207,178 | 210,146 | 213,563 | 217,082 | 223,407 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 0 | 33.2 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 203,504 | 206,035 | 208,297 | 212,102 | 218,564 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Issued Debt Securities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 609 | 601 | 609 | 691 | 609 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Subordinated Debt | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 90.0 | ... | ... | ... |
| Other Liabilities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,066 | 3,509 | 4,656 | 4,255 | 4,233 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| asset quality | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Non-Performing Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,322 | 3,387 | 3,411 | 3,963 | 3,977 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gross Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 37,938 | 37,542 | 37,969 | 41,255 | 43,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Risk-Weighted Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 35,238 | 36,708 | 35,231 | 37,822 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Provisions | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,405 | 1,470 | 1,494 | 1,769 | 1,783 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| growth rates | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 25.0 | 12.8 | 8.48 | 10.2 | 13.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 34.9 | 20.2 | 15.7 | 24.1 | 26.8 | |||||||||||||||||||
| Corporate Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.61 | -1.47 | -5.40 | 3.83 | 13.5 | |||||||||||||||||||||
| Total Asset Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.29 | 7.92 | 5.69 | 6.87 | 9.89 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 45.9 | 49.9 | 54.3 | 55.5 | 58.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.51 | 5.90 | 2.98 | 4.16 | 7.40 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.966 | 0.948 | 0.934 | 1.01 | 1.04 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Corporate Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.66 | 1.59 | 1.52 | 1.80 | 1.83 | |||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Retail Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.758 | 0.776 | 0.791 | 0.886 | 0.928 | ||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Total Assets | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.28 | 2.29 | 2.38 | 2.58 | 2.43 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Deposits | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.30 | 3.25 | 3.25 | 3.62 | 3.30 |
| ratios | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| ROE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 38.5 | 45.6 | 48.7 | 43.5 | 45.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROTE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 36.2 | 38.8 | 41.5 | 42.0 | 43.3 | ||||||||||||
| ROE (@ 15% of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 56.7 | 64.7 | 74.4 | 82.9 | 93.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.49 | 1.94 | 2.29 | 2.25 | 2.55 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Return on Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 7.29 | 8.64 | 10.3 | 11.1 | 12.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.2 | 12.3 | 13.9 | 15.7 | 17.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.541 | 0.560 | 0.535 | 0.580 | 0.515 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 21.0 | 17.7 | 17.1 | 16.9 | 14.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.09 | 3.24 | 3.15 | 3.33 | 2.85 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans & Deposits) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.482 | 0.501 | 0.483 | 0.520 | 0.459 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 23.9 | 26.5 | 28.9 | 32.8 | 34.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tier 1 Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 23.7 | 26.3 | 28.7 | 32.5 | 34.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.97 | 2.38 | 2.58 | 2.86 | 2.94 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Spread | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.96 | 2.36 | 2.54 | 2.79 | 2.86 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Asset Yield | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.22 | 2.88 | 3.31 | 4.09 | 4.16 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenues (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 16.4 | 19.7 | 19.3 | 21.6 | 22.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Of Liabilities | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.261 | 0.524 | 0.767 | 1.30 | 1.29 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 76.7 | 75.4 | 82.4 | 83.5 | 81.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.3 | 13.0 | 7.60 | 7.89 | 10.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 13.0 | 11.7 | 10.0 | 7.42 | 7.21 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.14 | 10.2 | 11.3 | 28.2 | 13.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.05 | 4.46 | 4.93 | 5.38 | 5.85 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 23.1 | 26.1 | 29.2 | 29.9 | 32.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18.6 | 18.2 | 18.2 | 19.5 | 19.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 17.6 | 17.1 | 16.9 | 18.0 | 18.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.76 | 9.02 | 8.98 | 9.61 | 9.25 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 42.3 | 43.4 | 43.8 | 44.6 | 44.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.70 | 3.92 | 3.94 | 4.29 | 4.15 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost of Provisions (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.25 | 1.38 | 0.517 | 1.28 | 0.265 |
| other data | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| Branches | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 110 | 110 | 110 | 111 | 111 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 94.0 | 97.0 | 104 | 114 | 108 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees Per Bank Branch | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.855 | 0.882 | 0.945 | 1.03 | 0.973 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee | USD per month | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4,296 | 4,687 | 4,390 | 11,353 | 5,627 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee (Local Currency) | CZK per month | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 94,330 | 107,289 | 107,548 | 271,330 | 124,407 |
| customer breakdown | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| Customers | mil | 1.13 | 1.15 | 1.18 | 1.20 | 1.21 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,906 | 4,627 | 5,197 | 5,655 | 6,192 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2,426 | 2,829 | 3,317 | 3,671 | 4,207 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 33,490 | 32,557 | 32,314 | 34,380 | 35,537 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 179,645 | 178,676 | 177,274 | 176,752 | 180,632 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 178 | 202 | 212 | 237 | 280 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 110 | 124 | 135 | 154 | 190 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,525 | 1,367 | 1,283 | 1,520 | 1,645 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8,179 | 7,501 | 7,040 | 7,815 | 8,363 |
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By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka's net interest margin amounted to 3.13% in the third quarter of 2023, down from 3.29% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s net interest margin reached an all time high of 3.29% in 2Q2023 and an all time low of 0.263%...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka's customer loans reached CZK 45,500 mil in 2023-06-30, up 5.81% compared to the previous year. Czech banking sector provided customer loans of CZK 4,206 in 2023-06-30, up 2.15% when compared to the last year. Fio banka accounted for 1.08% of all...
By Helgi Library - September 30, 2023
Fio banka generated total banking revenues of CZK 2,327 mil in 2023-06-30, up 11.3% compared to the previous year. Czech banking sector banking sector generated total revenues of CZK 67,123 mil in 2023-06-30, up 20.3% when compared to the last year. ...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka's capital adequacy ratio reached 36.3% at the end of third quarter of 2023, up from 35.3% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s capital ratio hit an all time high of 36.3% in 3Q2023 and an all time low of 10.4% in 2Q2014. T...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka's retail loans reached CZK 21,500 mil in the second quarter of 2023, up 7.50% compared to the previous year. Czech banking sector provided retail loans of CZK 2,203 bil in 2Q2023, up 2.19% when compared to the last year. Fio banka accounted for ...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka's customer deposits reached CZK 225,137 mil in 2023-06-30, up 3.01% compared to the previous year. Czech banking sector accepted customer deposits of CZK 6,832 bil in 2023-06-30, up 3.12% when compared to the last year. Fio banka accounted for 3...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka generated total banking revenues of CZK 2,293 mil in the third quarter of 2023, up 32% when compared to the same period of last year and down 1.46% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s revenues containing of in...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka's non-performing loans reached 8.29% of total loans at the end of 2023-09-30, down from 8.98% compared to the previous year. Historically, the NPL ratio hit an all time high of 20.4% in 2013-09-30 and an all time low of 4.21% in 2018-09-30. Provis...
By Helgi Library - November 24, 2023
Fio banka's cost to income ratio reached 15.5% in the third quarter of 2023, down from 16.0% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s costs reached an all time high of 2,685% of income in 4Q2011 and an all time low of 14.4% in 1Q2023. ...
By Helgi Library - November 23, 2023
Fio banka's Equity reached 6.75% of total assets in the 3Q2023, up from 4.93% for the previous year. As a share of net customer loans, the ratio amounted to 35.6% at the end of the third quarter of 2023. ...
Fio banka is a young Czech bank established only in 2008. But, the history of Fio dates back to 1993 when a group of students established a securities broker. Since then, Fio has expanded both geographically (as it entered a number of stock exchanges in the Central Europe and elsewehere) as well as business-wise (with a credit union started in 1996). The expansion has been crowned by a an acquisition of RM-System, Czech Republic's off-market securities exchange. Nowadays, the bank already services more than 900,000 clients through a network of 80 branches occuppying around 1% of the Czech banking market by assets (2018 figures).
Fio banka has been growing its revenues and asset by 31.5% and 28.6% a year on average in the last 10 years. Its loans and deposits have grown by 20.4% and 28.6% a year during that time and loans to deposits ratio reached 19.5% at the end of 2022. The company achieved an average return on equity of 25.7% in the last decade with net profit growing 52.8% a year on average. In terms of operating efficiency, its cost to income ratio reached 18.0% in 2022, compared to 45.5% average in the last decade.
Equity represented 5.38% of total assets or 29.9% of loans at the end of 2022. Fio banka's non-performing loans were 9.61% of total loans while provisions covered some 44.6% of NPLs at the end of 2022.
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