By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's customer deposits reached CZK 1,127,228 mil in 2023-12-31, up 0.238% compared to the previous year. Czech bank...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka employed 7,563 persons in 2024-03-31, up 0.155% compared to the previous year. Historically, the bank's workforce...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's mortgage loans reached CZK 372,200 mil in 1Q2024, up 0.895% compared to the previous year. Czech banking secto...
| Profit Statement | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 | |
| Net Interest Income | CZK mil | 6,507 | 6,276 | 6,276 |
| Net Fee Income | CZK mil | 1,548 | 1,817 | 1,589 |
| Other Income | CZK mil | 844 | 1,107 | 957 |
| Total Revenues | CZK mil | 8,899 | 9,200 | 8,822 |
| Staff Cost | CZK mil | 2,152 | 2,114 | 2,131 |
| Operating Profit | CZK mil | 4,979 | 4,892 | 4,018 |
| Provisions | CZK mil | -138 | 1,051 | 485 |
| Net Profit | CZK mil | 4,338 | 3,288 | 2,861 |
| Balance Sheet | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 | |
| Interbank Loans | CZK mil | 428,191 | 411,644 | 493,726 |
| Customer Loans | CZK mil | 810,314 | 833,542 | 838,935 |
| Investments | CZK mil | 218,718 | 217,485 | 217,961 |
| Total Assets | CZK mil | 1,512,109 | 1,516,302 | 1,614,499 |
| Shareholders' Equity | CZK mil | 125,108 | 128,284 | 131,051 |
| Interbank Borrowing | CZK mil | 118,659 | 105,694 | 100,592 |
| Customer Deposits | CZK mil | 1,124,553 | 1,127,228 | 1,228,555 |
| Issued Debt Securities | CZK mil | 62,329 | 76,991 | 78,783 |
| Ratios | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 | |
| ROE | % | 14.1 | 10.4 | 8.83 |
| ROA | % | 1.16 | 0.869 | 0.731 |
| Costs (As % Of Assets) | % | 1.05 | 1.14 | 1.23 |
| Costs (As % Of Income) | % | 44.0 | 46.8 | 54.5 |
| Capital Adequacy Ratio | % | 20.2 | 18.8 | 18.8 |
| Net Interest Margin | % | 1.75 | 1.66 | 1.60 |
| Loans (As % Of Deposits) | % | 72.1 | 73.9 | 68.3 |
| NPLs (As % Of Loans) | % | 2.04 | 1.85 | 2.08 |
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 50.9 | 47.1 | 43.8 |
| Valuation | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 | |
| Market Capitalisation | USD mil | 5,464 | 5,672 | 6,115 |
| Number Of Shares | mil | 189 | 189 | 189 |
| Share Price | CZK | 665 | 672 | 725 |
| Price/Earnings (P/E) | 7.23 | 9.65 | 12.0 | |
| Price/Book Value (P/BV) | 1.00 | 0.989 | 1.04 | |
| Dividend Yield | % | ... | ... | ... |
| Earnings Per Share (EPS) | CZK | 91.9 | 69.6 | 60.6 |
| Book Value Per Share | CZK | 662 | 679 | 694 |
| Dividend Per Share | CZK | ... | ... | ... |
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| summary | Unit | Mar 2000 | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 |
| income statement | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | CZK mil | 7,342 | 7,132 | 6,349 | 6,463 | 6,507 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | CZK mil | 9,838 | 9,627 | 8,958 | 9,142 | 8,899 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | CZK mil | 6,182 | 5,692 | 3,951 | 5,056 | 4,979 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | CZK mil | 4,707 | 4,700 | 3,611 | 4,582 | 4,338 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| balance sheet | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 420,753 | 233,398 | 339,065 | 383,240 | 428,191 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | CZK mil | 776,560 | 781,463 | 788,248 | 797,985 | 810,314 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investments | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 220,414 | 226,716 | 237,988 | 228,391 | 218,718 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Assets | CZK mil | 1,493,670 | 1,305,304 | 1,431,062 | 1,467,274 | 1,512,109 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | CZK mil | 130,727 | 124,676 | 128,246 | 120,881 | 125,108 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 109,738 | 85,176 | 82,094 | 105,292 | 118,659 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | CZK mil | 1,120,532 | 950,692 | 1,079,799 | 1,091,739 | 1,124,553 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Issued Debt Securities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 33,472 | 50,850 | 49,545 | 60,764 | 62,329 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ratios | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROE | % | ... | 14.6 | 14.7 | 11.4 | 14.7 | 14.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | 1.26 | 1.34 | 1.06 | 1.26 | 1.16 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | 0.980 | 1.12 | 1.46 | 1.13 | 1.05 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | 37.2 | 40.9 | 55.9 | 44.7 | 44.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 21.1 | 19.5 | 19.8 | 20.0 | 20.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | 1.97 | 2.04 | 1.86 | 1.78 | 1.75 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | 74.6 | 74.1 | 70.9 | 70.7 | 73.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | 15.0 | 17.4 | 16.9 | 16.8 | 17.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | 53.2 | 50.9 | 38.8 | 52.0 | 54.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | 8.75 | 9.55 | 8.96 | 8.24 | 8.27 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | 69.3 | 82.2 | 73.0 | 73.1 | 72.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | 52.0 | 59.9 | 55.1 | 54.4 | 53.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | 2.27 | 2.34 | 2.24 | 2.09 | 2.04 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 50.6 | 51.0 | 50.8 | 51.3 | 50.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| valuation | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Capitalisation | USD mil | ... | ... | ... | 4,969 | 5,252 | 5,727 | 6,207 | 5,464 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Number Of Shares | mil | ... | ... | ... | 189 | 189 | 189 | 189 | 189 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Share Price | CZK | ... | ... | ... | 663 | 629 | 655 | 718 | 665 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Earnings Per Share (EPS) | CZK | ... | ... | ... | 99.7 | 99.5 | 76.5 | 97.0 | 91.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Book Value Per Share | CZK | ... | ... | ... | 692 | 660 | 679 | 640 | 662 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dividend Per Share | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ||||||||||
| Price/Earnings (P/E) | ... | ... | ... | ... | 6.65 | 6.32 | 8.56 | 7.39 | 7.23 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Price/Book Value (P/BV) | ... | ... | ... | 0.957 | 0.953 | 0.965 | 1.12 | 1.00 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dividend Yield | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ||||||||||
| Earnings Per Share Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 34.4 | 11.1 | 0.951 | -5.60 | -7.84 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Book Value Per Share Growth | % | ... | ... | ... | ... | 2.79 | -2.26 | -1.01 | -4.64 | -4.30 |
| income statement | Unit | Mar 2000 | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 |
| income statement | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 26,198 | 27,867 | 27,206 | 29,122 | 30,908 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18,856 | 20,735 | 20,857 | 22,659 | 24,401 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | CZK mil | 7,342 | 7,132 | 6,349 | 6,463 | 6,507 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income | CZK mil | 1,478 | 1,673 | 1,515 | 1,534 | 1,548 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Expense | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |||
| Other Income | CZK mil | 1,018 | 822 | 1,094 | 1,145 | 844 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | CZK mil | 9,838 | 9,627 | 8,958 | 9,142 | 8,899 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost | CZK mil | 1,944 | 2,003 | 1,944 | 2,125 | 2,152 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Depreciation | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 760 | 773 | 795 | 829 | 874 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 952 | 1,159 | 2,268 | 1,132 | 894 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost | CZK mil | 3,656 | 3,935 | 5,007 | 4,086 | 3,920 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | CZK mil | 6,182 | 5,692 | 3,951 | 5,056 | 4,979 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions | CZK mil | ... | ... | ... | 669 | -50.0 | -432 | -467 | -138 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Extra and Other Cost | CZK mil | ... | ... | ... | -144 | 0 | -1.00 | 1.00 | -1.00 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit | CZK mil | 5,657 | 5,742 | 4,384 | 5,522 | 5,118 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tax | CZK mil | 950 | 1,068 | 833 | 999 | 861 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Minorities | CZK mil | 42.0 | 68.0 | 50.0 | 57.0 | 72.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | CZK mil | 4,707 | 4,700 | 3,611 | 4,582 | 4,338 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Avail. to Common | CZK mil | 4,664 | 4,632 | 3,561 | 4,525 | 4,267 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dividends | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ||||||||||
| growth rates | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | 36.2 | 10.6 | -7.39 | -11.5 | -11.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | 7.41 | 8.28 | 1.47 | 3.86 | 4.74 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenue Growth | % | ... | ... | ... | ... | 25.8 | 10.4 | -5.48 | -5.66 | -9.54 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost Growth | % | ... | ... | ... | ... | 3.80 | 5.07 | 5.01 | 11.8 | 7.22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | 43.7 | 14.4 | -16.1 | -16.2 | -19.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | 31.1 | 9.50 | -1.39 | -7.44 | -9.53 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | 34.4 | 11.1 | 0.951 | -5.60 | -7.84 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Revenues | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 17.3 | 16.3 | 16.1 | 13.6 | 15.6 | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Net Profit | % | 17.3 | 23.0 | 17.1 | 13.3 | 15.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Employees | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 19.1 | 19.0 | 19.3 | 19.2 | 19.3 | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Bank Cards | % | ... | ... | ... | 12.5 | 12.3 | ... | ... | ... | ... | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Debit Cards | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 12.3 | 12.1 | ... | ... | ... | ... | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Credit Cards | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 15.2 | 15.0 | ... | ... | ... | ... | ... | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Branches | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 14.1 | 14.3 | 14.8 | 14.5 | 14.6 | ... |
| balance sheet | Unit | Mar 2000 | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 |
| balance sheet | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cash & Cash Equivalents | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 25,497 | 14,190 | 16,967 | 11,913 | 11,590 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 420,753 | 233,398 | 339,065 | 383,240 | 428,191 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | CZK mil | 776,560 | 781,463 | 788,248 | 797,985 | 810,314 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loans | CZK mil | 385,600 | 388,800 | 392,000 | 396,600 | 401,100 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Mortgage Loans | CZK mil | 350,900 | 354,000 | 356,100 | 359,800 | 364,100 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Consumer Loans | CZK mil | 34,700 | 34,800 | 35,900 | 36,800 | 37,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Loans | CZK mil | 429,500 | 424,100 | 425,400 | 427,600 | 436,500 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investments | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 220,414 | 226,716 | 237,988 | 228,391 | 218,718 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Property and Equipment | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8,617 | 8,762 | 8,685 | 8,766 | 7,803 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Intangible Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8,655 | 9,030 | 9,355 | 9,792 | 9,997 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Goodwill | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,752 | 3,752 | 3,752 | 3,752 | 3,752 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Assets | CZK mil | 1,493,670 | 1,305,304 | 1,431,062 | 1,467,274 | 1,512,109 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | CZK mil | 130,727 | 124,676 | 128,246 | 120,881 | 125,108 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Of Which Minority Interest | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,166 | 3,232 | 3,279 | 3,121 | 3,195 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Liabilities | CZK mil | 1,362,943 | 1,180,628 | 1,302,816 | 1,346,393 | 1,387,001 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 109,738 | 85,176 | 82,094 | 105,292 | 118,659 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | CZK mil | 1,120,532 | 950,692 | 1,079,799 | 1,091,739 | 1,124,553 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 393,300 | 383,800 | 374,500 | 377,700 | 381,800 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 616,900 | 533,000 | 605,100 | 617,100 | 640,700 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sight Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 648,100 | 653,500 | 576,300 | 568,400 | 572,300 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Term Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 472,432 | 297,192 | 503,499 | 523,339 | 552,253 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Issued Debt Securities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 33,472 | 50,850 | 49,545 | 60,764 | 62,329 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Subordinated Debt | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 20,885 | 38,694 | 37,713 | 48,818 | 50,083 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Liabilities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 99,201 | 93,910 | 91,378 | 88,598 | 81,460 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| asset quality | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Non-Performing Loans | CZK mil | 17,848 | 18,388 | 17,668 | 16,568 | 16,495 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gross Loans | CZK mil | 787,200 | 784,900 | 789,100 | 794,600 | 808,300 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Risk-Weighted Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 525,700 | 523,000 | 525,000 | 524,600 | 527,600 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Provisions | CZK mil | 9,033 | 9,386 | 8,976 | 8,492 | 8,400 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| growth rates | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | 9.40 | 7.85 | 6.74 | 5.34 | 4.35 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | 5.96 | 4.52 | 4.01 | 3.77 | 4.02 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Mortgage Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | 6.08 | 4.52 | 3.76 | 3.48 | 3.76 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Consumer Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | 4.83 | 4.50 | 6.53 | 6.67 | 6.63 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | 11.4 | 7.39 | 6.19 | 2.99 | 1.63 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Asset Growth | % | ... | ... | ... | ... | 8.32 | 4.83 | 2.34 | -1.56 | 1.23 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity Growth | % | ... | ... | ... | ... | 2.79 | -2.26 | -1.01 | -4.64 | -4.30 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | 2.44 | -0.652 | 2.71 | -1.08 | 0.359 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -5.95 | -7.70 | -8.88 | -6.74 | -2.92 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.538 | 1.12 | 1.34 | 0.817 | 3.86 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Loans | % | 19.1 | 19.2 | 19.1 | 19.0 | 18.9 | ... | ... | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Corporate Loans | % | 33.6 | 34.3 | 33.8 | 32.8 | 32.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Retail Loans | % | 18.2 | 18.2 | 18.2 | 18.0 | 18.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Consumer Loans | % | 7.47 | 7.42 | 7.59 | 7.57 | 7.50 | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Mortgage Loans | % | 21.2 | 21.2 | 21.2 | 21.0 | 21.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Total Assets | % | 15.8 | 14.7 | 14.7 | 14.7 | 14.9 | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Deposits | % | 17.5 | 16.2 | 16.3 | 16.0 | 16.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Retail Deposits | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 11.8 | 11.3 | 10.9 | 10.8 | 10.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Corporate Deposits | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 43.8 | 39.0 | 41.3 | 41.1 | 45.0 |
| ratios | Unit | Mar 2000 | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 |
| ROE | % | ... | 14.6 | 14.7 | 11.4 | 14.7 | 14.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROTE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 14.4 | 14.9 | 15.0 | 15.1 | 15.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROE (@ 15% of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 22.5 | 22.7 | 22.6 | 22.4 | 21.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | 1.26 | 1.34 | 1.06 | 1.26 | 1.16 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Return on Loans | % | ... | 2.26 | 2.29 | 2.28 | 2.22 | 2.14 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.26 | 4.32 | 4.15 | 3.98 | 3.75 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | 0.980 | 1.12 | 1.46 | 1.13 | 1.05 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | 37.2 | 40.9 | 55.9 | 44.7 | 44.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans) | % | ... | 1.91 | 2.02 | 2.55 | 2.06 | 1.95 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans & Deposits) | % | 0.771 | 0.909 | 1.07 | 0.865 | 0.810 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 21.1 | 19.5 | 19.8 | 20.0 | 20.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tier 1 Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 20.5 | 18.9 | 19.2 | 19.5 | 19.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | 1.97 | 2.04 | 1.86 | 1.78 | 1.75 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Spread | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.49 | 1.44 | 1.24 | 1.20 | 1.16 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Asset Yield | % | ... | 7.02 | 7.96 | 7.95 | 8.04 | 8.30 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenues (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 7.43 | 7.34 | 6.84 | 6.97 | 6.77 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Of Liabilities | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5.53 | 6.52 | 6.72 | 6.84 | 7.14 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Payout Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | 74.6 | 74.1 | 70.9 | 70.7 | 73.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | 15.0 | 17.4 | 16.9 | 16.8 | 17.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Income (As % Of Revenues) | % | 10.3 | 8.54 | 12.2 | 12.5 | 9.48 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | 53.2 | 50.9 | 38.8 | 52.0 | 54.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | 8.75 | 9.55 | 8.96 | 8.24 | 8.27 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Loans) | % | 16.8 | 16.0 | 16.3 | 15.1 | 15.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | 69.3 | 82.2 | 73.0 | 73.1 | 72.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | 52.0 | 59.9 | 55.1 | 54.4 | 53.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | 2.27 | 2.34 | 2.24 | 2.09 | 2.04 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 50.6 | 51.0 | 50.8 | 51.3 | 50.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of Loans) | % | 1.16 | 1.20 | 1.14 | 1.06 | 1.04 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost of Provisions (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | 0.349 | -0.026 | -0.220 | -0.236 | -0.069 |
| other data | Unit | Mar 2000 | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 |
| Branches | ... | ... | ... | 218 | 218 | 217 | 215 | 212 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ATMs | ... | ... | ... | 862 | 850 | 855 | 852 | 821 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ATMs (As % of Bank Branches) | % | ... | ... | ... | 395 | 390 | 394 | 396 | 387 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees | ... | ... | ... | 7,496 | 7,503 | 7,541 | 7,549 | 7,541 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees Per Bank Branch | ... | ... | ... | 34.4 | 34.4 | 34.7 | 35.1 | 35.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee | USD per month | ... | ... | ... | 3,528 | 3,724 | 3,887 | 4,321 | 4,247 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee (Local Currency) | CZK per month | ... | ... | ... | 86,445 | 88,992 | 85,935 | 93,834 | 95,129 |
| customer breakdown | Unit | Mar 2000 | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | Mar 2024 |
| Customers | mil | ... | ... | ... | 1.65 | 1.65 | 1.66 | 1.66 | 1.67 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Number of Primary Customers | mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.51 | 1.52 | 1.52 | 1.53 | 1.54 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Payment Cards | mil | ... | ... | ... | 1.71 | 1.72 | 1.74 | 1.74 | 1.76 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Debit Cards | mil | ... | ... | ... | 1.46 | 1.47 | 1.49 | 1.49 | 1.50 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Credit Cards | mil | ... | ... | ... | 0.243 | 0.245 | 0.252 | 0.255 | 0.261 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Primary (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 91.4 | 91.7 | 92.0 | 92.2 | 92.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Payments Cards (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | 103 | 104 | 105 | 105 | 106 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Debit Cards (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | 88.7 | 89.2 | 90.0 | 89.5 | 90.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Credit Cards (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | 14.7 | 14.8 | 15.2 | 15.4 | 15.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Value per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | 75,783 | 71,907 | 74,698 | 81,580 | 75,372 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | 22,849 | 23,385 | 23,015 | 22,616 | 21,998 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | 10,392 | 10,666 | 10,670 | 10,465 | 10,201 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | 470,357 | 473,041 | 475,995 | 480,424 | 486,675 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | 678,699 | 575,479 | 652,053 | 657,278 | 675,407 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Value per Customer | USD | ... | ... | ... | 3,010 | 3,179 | 3,459 | 3,737 | 3,282 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer | USD | ... | ... | ... | 933 | 979 | 1,041 | 1,042 | 982 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer | USD | ... | ... | ... | 424 | 446 | 483 | 482 | 455 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer | USD | ... | ... | ... | 18,679 | 20,916 | 22,039 | 22,007 | 21,190 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer | USD | ... | ... | ... | 26,953 | 25,446 | 30,190 | 30,108 | 29,408 |
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By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's net interest margin amounted to 1.60% in the first quarter of 2024, down from 1.66% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s net interest margin reached an all time high of 3.20% in 4Q2009 and an all time low of 1...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka employed 7,563 persons in 2024-03-31, up 0.155% when compared to the previous year. Historically, the bank's workforce hit an all time high of 11,415 persons in 2000-12-31 and an all time low of 7,496 in 2022-09-30. Average cost reached USD 4,143 pe...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka generated total banking revenues of CZK 9,200 mil in 2023-12-31, up 3.38% compared to the previous year. Czech banking sector banking sector generated total revenues of CZK 58,954 mil in 2023-12-31, up 3.14% when compared to the last ye...
By Helgi Library - February 16, 2024
Komercni Banka's customer loans reached CZK 810,314 mil in 2023-09-30, up 1.55% compared to the previous year. Czech banking sector provided customer loans of CZK 4,290 bil in 2023-09-30, up 1.99% when compared to the last year. Komercni Banka accounted f...
By Helgi Library - September 29, 2023
Mortgage loans grew 6.80% yoy in the last 12 months and were up 1.13% qoq in the last quarter. At the end of September, mortgages formed 40.8% of total loans and 23.5% of GDP. Overall, CSOB was the largest mortgage lender with 30.4% of the ...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's loans reached CZK 825,500 mil in the first quarter of 2024, down from CZK 827,700 mil when compared to the previous quarter and up from CZK 789,100 mil when compared to the same period of last year. Historically, the bank’s loans re...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's retail deposits reached CZK 390,200 mil in 2023-12-31, up 2.20% compared to the previous year. Czech banking sector accepted retail deposits of CZK 3,651 bil in 2023-12-31, up 2.05% when compared to the last year. Komercni Banka accounted...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's retail loans reached CZK 406,100 mil in the fourth quarter of 2023, up 1.25% compared to the previous year. Czech banking sector provided retail loans of CZK 2,242 bil in 4Q2023, up 0.906% when compared to the last year. Komercni Banka ac...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's non-performing loans reached 2.08% of total loans at the end of 2024-03-31, down from 2.24% compared to the previous year. Historically, the NPL ratio hit an all time high of 33.7% in 2000-12-31 and an all time low of 1.85% in 2023-12-31. P...
By Helgi Library - May 5, 2024
Komercni Banka's cost to income ratio reached 54.5% in the first quarter of 2024, up from 46.8% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s costs reached an all time high of 71.6% of income in 3Q2001 and an all time low of 37.2% in 3Q2022...
Komerční Banka is the third largest bank by assets in the Czech Republic, with a share of over 16%. Formerly a corporate-oriented bank, the bank has developed into a universal bank servicing more than 1.3 mil retail clients through nearly 400 branches. Following hefty loan losses and a government-orchestrated bailout at the end of the 1990s, 60% of the bank was sold to France's Societe Generale in 2001. Since the takeover, Komerční Banka's net profit has increased fivefold and the bank's ROE has exceeded 20%. The bank is well capitalised (with a capital adequacy ratio at nearly 15%) and funded (with loans to deposits at only 78%) and has been lending cautiously since its privatisation (non-performing loans accounted for only 5.8% of the total at the end of 2012).
Komercni Banka has been growing its revenues and asset by 1.60% and 5.79% a year on average in the last 10 years. Its loans and deposits have grown by 5.83% and 5.67% a year during that time and loans to deposits ratio reached 73.9% at the end of 2023. The company achieved an average return on equity of 12.5% in the last decade with net profit growing 2.06% a year on average. In terms of operating efficiency, its cost to income ratio reached 47.8% in 2023, compared to 45.5% average in the last decade.
Equity represented 8.46% of total assets or 15.4% of loans at the end of 2023. Komercni Banka's non-performing loans were 1.85% of total loans while provisions covered some 47.1% of NPLs at the end of 2023.
Komercni Banka stock traded at per share at the end of 2023 resulting in a market capitalization of . Over the previous three years, stock price rose by 0% or 0% a year on average. That’s compared to an average ROE of 12.4% the bank generated for its shareholders. This closing price put stock at a 12-month trailing price to earnings (PE) of 8.02x and price to book value (PBV) of 0.989x in 2023.
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